Image

Cara Aman Menyelesaikan Utang Kartu Kredit

\Cara Aman Menyelesaikan Utang Kartu Kredit\
(Ilustrasi: Shutterstock)

UTANG kartu kredit merupakan salah satu jenis utang yang sering dialami oleh masyarakat Indonesia. Hal ini terjadi akibat kelalaian mereka membayar tagihan kartu kredit baik itu dikarenakan kurangnya dana atau waktu yang tidak sesuai.

Utang kartu kredit sebenarnya harus dilunasi secepatnya karena bunga nya yang cukup tinggi, berikut adalah cara aman untuk melunasi utang kartu kredit:

1. Bayarlah semaksimal mungkin

Utang kartu kredit merupakan salah satu utang yang dapat sangat mengerat keuangan kita, bunga dan denda penalti dari ketelatan atau kegagalan pembayaran sangatlah tinggi dan dapat terus terakumulasi. Sebut saja bunga kartu kredit sebesar 3% setiap bulan dan return dari investasi anda adalah 25% dalam 1 tahun, ini berarti utang kartu kredit anda akan menghabiskan return yang didapatkan dalam 8 – 9 bulan saja.

Contoh tersebut menunjukkan bahwa investasi hanya akan sia-sia jika anda masih terlilit utang kartu kredit. Sebisa mungkin fokuskan pengeluaran untuk pembayaran utang kartu kredit. Kurangi pos dana konsumsi atau investasi dan alihkan dana untuk pembayaran utang.

2. Hentikan fasilitas kartu kredit jika tidak sanggup

Seluruh usaha untuk melunasi kartu kredit akan sia-sia jika setelah anda melunasi utang kartu kredit A, utang kartu kredit B muncul lagi. Banyak orang yang sibuk melunasi utang kartu kredit tetapi tetap menggunakan kartu kredit tersebut untuk tujuan konsumsi, padahal jelas mereka tidak sanggup melunasinya.

Ajukan permohonan penghentian fasilitas kartu kredit jika memangtidak sanggup membayarnya dengan lunas. Benahi cara mengelola keuangan untuk lepas dari jeratan utang tersebut.

3. Mengubah utang menjadi cicilan tetap

Ini adalah salah satu cara yang dapat diajukan pada bank, sistemnya adalah dengan mengubah tunggakan utang kartu kredit menjadi angsuran cicilan tetap yang dilakukan dengan jangka waktu sesuai dengan perjanjian. Cara ini dapat membantu anda untuk mengurangi beban bunga kartu kredit yang tinggi. Biasanya bunga cicilan tetap akan lebih rendah dibandingkan bunga utang kartu kredit. Bunga kartu kredit rata-rata 3% per bulan, sedangkan bunga cicilan adalah 0,99% per bulan.

Salah satu kerugian dari pembayaran utang dengan cicilan tetap adalah jangka waktu pengembalian lebih lama. Pada utang kartu kredit biasa, anda dapat melunasinya kapan saja ketika sudah mempunyai cukup dana. Pada sistem cicilan tetap, anda harus menunggu sampai dengan waktu yang telah ditentukan. Untungnya, sistem perbankan sekarang telah memperbolehkan pelanggannya untuk melunasi cicilan tetap kapan saja, tetapi dikenakan biaya penalti sekitar Rp 200 ribu.

4. Lakukan balance transfer

Balance transfer adalah pemindahan (transfer) tagihan ke bank lain yang menawarkan bunga kartu kredit lebih murah. Tujuan dari bank melakukan balance transfer adalah agar penerbit lebih cepat mengkarbit portfolio pinjaman kartu kredit sehingga terlihat mempunyai performa dan perkembangan yang baik. Biasanya bank-bank yang menawarkan bunga lebih murah adalah bank BUMN (Badan Usaha Milik Negara). Balance transfer akan membantu meringankan beban utang anda sehingga dapat dilunasi dengan cepat. Untuk itu, anda harus pintar melihat peluang pada saat bank menawarkan fasilitas ini.

5. Restrukturisasi Utang

Ini merupakan cara terakhir yang kurang disarankan, yaitu, restrukturisasi utang. Cara ini biasanya dilakukan oleh bank dengan cara memberikan potongan pokok utang atau potongan bunga tetapi dengan syarat pelunasan tunggakan. Dengan cara ini, bank akan tetap mendapatkan pengembalian dan nasabah mendapatkan diskon tunggakan.

Adapun beberapa hal yang harus anda perhatikan ketika memutuskan untuk melakukan restrukturisasi, yaitu:

• Tidak semua nasabah berhak mendapatkan restrukturisasi, hanya nasabah yang dianggap layak oleh bank dan yang telah dievaluasi kondisinya yang berhak mendapatkannya

• Nasabah yang pernah mengikuti program restrukturisasi utang akan tercatat selamanya pada sistem debitur Bank Indonesia (SID)

• Umumnya, bank akan sulit memproses pengajuan kredit oleh nasabah yang pernah terstrukturisasi.

Semakin cepat semakin baik

Semakin cepat anda melunasi utang kartu kredit, semakin kecil jumlah yang terakumulasi dari bunga, dan semakin mudah akan anda lunasi. Jangan pernah menyepelekan tunggakan kartu kredit, karena utang kartu kredit dapat merusak kondisi keuangan.

(wdi)
Live Streaming
Logo

Glossary

  • Abuse of Process

    Suatu aksi yang memboroskan waktu atau yang menggannggu, misalnya mengajukan kembali suatu perkara yang sudah diputuskan oleh pengdilan yang berwenang adalah pemakaian hak sewenang-wenang. Pengadilan itu dapat tinggal diam atau membubarkan aksi yang demikian.

  • Akuisisi

    Penggabungan badan usaha dengan cara menguasai sebagian besar saham badan usaha lain. Dengan akuisisi, dua atau lebih badan usaha tersebut tetap eksis secara hukum dan badan usaha yang menguasai saham paling besar menjadi induk perusahaan yang harus menyajikan laporan keuangan konsolidasi. Jadi, pada prinsipnya saham atau aset dari suatu perusahaan dibeli atau diambil alih oleh pihak lain baik perusahaan atau perorangan.

  • Agen Penjual

    Perusahaan Efek yang ditunjuk sebagai agen untuk menjual saham baru kepada masyarakat.

  • Afiliasi

    Hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan sampai derajat kedua, baik secara horisontal maupun vertikal. Hubungan antara pihak dengan pegawai direktur atau komisaris dari pihak tersebut. Hubungan antara perusahaan dengan pihak yang secara langsung atau tidak langsung mengendalikan, dikendalikan, atau di bawah suatu pengendalian dari perusahaan tersebut atau, Hubungan antara perusahaan dengan pemegang saham utama.

  • Agio

    Nilai yang dimaksudkan ke dalam modal sendiri yang berasal dari selisih harga jual dikurangi nilai pari suatu emisi saham yang berasal dari dalam portepel dan dicatat di dalam akun (rekening) tersendiri yang juga bernama AGIO.

  • Aktiva Tidak Berwujud (Intangible Asset)

    Aktiva nonmoneter yang dapat diidentifikasi dan tidak memiliki wujud fisik serta dimiliki untuk digunakan dalam menghasilkan barang atau jasa, disewakan kepada pihak lainnya, atau untuk tujuan administratif.

  • Bad Faith

    Pada umumnya ialah yang bertalian dengan fraud yang sebenarnya atau yang direncanakan, atau maksud untuk menipu atau memalsu; suatu kelalaian atau penolakan dengan sengaja untuk memenuhi suatu kewajiban atau utang. An act in bad faith adalah suatu tindakan yang tidak dipenuhi oleh suatu kekhilafan yang jujur atau karena tidak mengetahui, akan tetapi oleh suatu motif yang jahat atau yang mementingkan diri sendiri.

  • Balance Sheet

    Suatu pernyataan mengenai aktiva dan pasiva sesuatu perusahaan pada suatu waktu tertentu, seperti yang dibedakan dari suatu income statement, yakni yang memberi laporan tentang apa yang telah terjadi selama suatu jangka waktu.

  • Batasan Pada Jaminan Nasabah

    Nilai maksimum dari Efek dan atau saldo kredit yang dapat ditahan oleh Perusahaan Efek sebagai jaminan penyelesaian pesanan terbuka dan kewajiban nasabah lainnya yang tidak termasuk kewajiban dalam Rekening Efek Marjin.

  • Batasan Pada Jaminan Nasabah

    Nilai maksimum dari Efek dan atau saldo kredit yang dapat ditahan oleh Perusahaan Efek sebagai jaminan penyelesaian pesanan terbuka dan kewajiban nasabah lainnya yang tidak termasuk kewajiban dalam Rekening Efek Marjin.

  • Biro Administrasi Efek

    Pihak yang berdasarkan kontrak dengan Emiten melaksanakan pencatatan pemilikan Efek dan pembagian hak yang berkaitan dengan Efek.

  • Book-Entry Settlement

    Penyelesaian Transaksi dilakukan dengan mendebit dan mengkredit Efek pada rekening kustodian.

  • Blue Chip

    Saham blue chip atau blue chip Stocks, merupakan saham biasa dari suatu perusahaan yang memiliki reputasi tinggi, sebagai leader di industri sejenis, memiliki pendapatan yang stabil dan konsisten dalam membayar dividen.

  • Brexit

    Brexit alias British Exit adalah pristiwa kala Inggris meninggalkan zona Uni Eropa

  • Cabotage

    Asal mulanya dari bahasa Prancis, yakni pelayaran melalui pantai seperti yang dibedakan dari pelayaran atau perdagangan samudra. Sekarang dalam dunia pengangkutan udara, adalah operasi-operasi dalam negeri berlainan dengan operasi internasional.

  • Capital, Invested

    Suatu istilah yang kadang-kadang dipakai untuk menggambarkan jumlah uang tunai dan aktiva yang dibayarkan ke dalam suatu perusahaan plus semua surplus yang diperoleh yang dikembalikan kepada perusahaan itu. Jadi, ia adalah suatu sinonim untuk the net worth daripada suatu perusahaan. Biasa juga disebut dengan istilah Kapital yang ditanam.

  • Capital, Equity

    Suatu istilah untuk bagian dari dana yang dipakai dalam suatu perusahaan yang telah ditanamkan atau diinvestasikan oleh para pemiliknya, bukan yang dipinjamkan oleh para kreditur. Secara bebas diartikan, suatu surat efek, seperti saham biasa, yang mewakili kepemilikan dalam suatu perusahaan.

  • Calon Perusahaan Tercatat

    Perseroan Terbatas yang telah mengajukan surat permohonan pencatatan Efeknya di Bursa.

  • Capital Asset Pricing Model (CAPM)

    Suatu teori penetapan harga aktiva dimana tingkat pengembalian dari aktiva atau surat berharga tersebut adalah sebesar tingkat bunga bebas risiko ditambah dengan faktor penyesuaian sebesar risk premium dikalikan dengan risiko sistematik aktiva tersebut.

  • Capital Gain

    Keuntungan yang diperoleh karena perbedaan antara harga beli dan harga jual suatu efek. Apabila perbedaan tersebut bersifat negatif (rugi) disebut capital loss.

  • Conflict of Interest (benturan kepentingan)

    Perbedaan antara kepentingan ekonomis perusahaan dengan kepentingan ekonomis pribadi direktur, komisaris, atau pemegang saham utama perusahaan.

  • Cash flow

    Biasa di sebut aliran kas, merupakan sejumlah uang kas yang keluar dan yang masuk sebagai akibat dari aktivitas perusahaan. Dengan kata lain, aliran kas yang terdiri dari aliran masuk dalam perusahaan dan aliran kas keluar perusahaan serta berapa saldonya setiap periode.

  • Capital Expenditure (capex)

    Atau pengeluaran modal, adalah investasi dalam bentuk asset atau infrastruktur Teknologi Informasi dan Komunikasi (TIK) yang diperlukan untuk memberikan, memperluas dan atau meningkatkan kualitas layanan public. Nilai buku asset akan disusut (depresiasi) selama umur ekonomisnya yang wajar (kecuali tanah).Yang termasuk Capex antara lain : pembangunan atau pembelian jaringan, server dan PC, perangkat lunak, bangunan, dan tanah.

  • Date of Exportation

    Hari tanggal barang dagangan meninggalkan suatu negara menurut kenyataannya. Pemungut bea biasanya menganggap atau menetapkan harga pasar barang-barang yang diekspor itu sebagai harga pada hari yang tertentu itu.

  • Default (Kelalaian)

    Kekhilafan atau kelalaian untuk melaksanakan atau memenuhi suatu kewajiban atau utang; kelalaian untuk memenuhi suatu utang bilamana sudah habis temponya; terutama yang di bawah kontrak. Misalnya saja kelalaian melakukan pembayaran promisory note, obligasi atau hipotek atau suatu dividen, atau pembayaran bunga atas suatu obligasi atau surat efek lainnya, bilamana sudah habis temponya.

  • Daftar Hasil Kliring Netting (DHK Netting)

    Dokumen elektronik hasil Kliring secara Netting yang dilakukan oleh KPEI yang berisikan hak dan kewajiban setiap Anggota Bursa Efek yang timbul dari Transaksi Bursa yang terjadi di Pasar Reguler dan Pasar Tunai.

  • Daftar Hasil Kliring Netting (DHK Netting)

    Dokumen elektronik hasil Kliring secara Netting yang dilakukan oleh KPEI yang berisikan hak dan kewajiban setiap Anggota Bursa Efek yang timbul dari Transaksi Bursa yang terjadi di Pasar Reguler dan Pasar Tunai.

  • Daftar Kurs Efek (DKE)

    Daftar Kurs Efek (DKE) daftar harian yang diterbitkan bursa efek yang memuat keterangan tentang efek yang tercatat, kurs efek, volume, nilai dan frekuensi transaksi, tawaran beli jual, indeks harga saham dan lain-lain yang berkaitan dengan transaksi bursa.

  • Daftar Kurs Efek (DKE)

    Daftar harian yang diterbitkan bursa efek yang memuat keterangan tentang efek yang tercatat, kurs efek, volume, nilai dan frekuensi transaksi, tawaran beli jual, indeks harga saham dan lain-lain yang berkaitan dengan transaksi bursa.

  • Depresiasi

    Atau penyusutan, adalah alokasi jumlah suatu aktiva yang dapat disusutkan sepanjang masa manfaat yang diestimasi. Penyusutan untuk periode akuntansi dibebankan ke pendapatan, baik secara langsung maupun tidak langsung.

  • Debt Ratio

    Merupakan total utang berbanding total aset. Rasio ini mengukur seberapa banyak aset yang dibiayai oleh hutang. Misalnya, rasio hutang 30 persen artinya, 30 persen dari aset dibiayai oleh hutang. Rasio hutang bisa berarti buruk pada situasi ekonomi sulit dan suku bunga tinggi, dimana perusahaan yang memiliki debt rasio yang tinggi dapat mengalami masalah keuangan, namun selama ekonomi baik dan suku bunga rendah maka dapat meningkatkan keuntungan.

  • Eased Off

    Suatu istilah yang dipakai di bursa efek dan komoditi apabila hal itu menunjukkan suatu reduksi atau pengurangan dalam harga-harga itu secara berangsur dan kecil.

  • Earning Asset

    Suatu istilah yang dipakai untuk investasi tertentu yang dibebani bunga modal dan yang diselenggarakan atau dikuasai oleh The Unitede Federal Reserve Banks. Investasi yang demikian dapat berupa uang kertas bank-bank anggota yang terjamin, uang yang didiskontokan untuk bank-bank anggota dan untuk federal reserve banks lainnya, bermacam-macam surat-surat wesel, dan dengan syarat-syarat tertentu, obligasi Amerika Serikat, sertifikat-sertifikat dan surat-surat utang.

  • Efek

    Surat berharga, yaitu surat pengakuan utang, surat berharga komersial, saham, obligasi, tanda bukti utang, Unit Penyertaan kontrak investasi kolektif, kontrak berjangka atas Efek, dan setiap derivatif dari Efek.

  • Efek

    Surat berharga, yaitu surat pengakuan utang, surat berharga komersial, saham, obligasi, tanda bukti utang, Unit Penyertaan kontrak investasi kolektif, kontrak berjangka atas Efek, dan setiap derivatif dari Efek.

  • Efek Beragun Aset Arus Kas Tetap

    Efek beragun aset arus kas tetap efek beragun aset yang memberikan hak kepada pemegangnya menerima pembayaran dengan jadwal tertentu, walaupun jadual pembayaran tersebut dapat berubah karena keadaan tertentu.

  • Efek Beragun Aset Arus Kas Tidak Tetap

    Efek beragun aset yang memberikan hak kepada pemegangnya untuk menerima pembayaran secara bersyarat dan dalam jumlah yang tidak tetap.