15 Pinjaman Online Syariah Dijamin Aman dan Langsung Cair

Dwi Fitria Ningsih , Jurnalis-Selasa, 19 November 2024 |22:02 WIB

15 Pinjaman Online Syariah Dijamin Aman dan Langsung Cair. (Foto: Okezone.com)

JAKARTA - 15 pinjaman online syariah dijamin aman dan langsung cair. Bagi umat Islam, kegiatan pinjam uang sangat tidak dianjurkan karena dapat menimbulkan riba atau melebihkan pinjaman saat melakukan pengembalian berdasarkan persentase tertentu dari pinjaman pokok.

Namun, di zaman yang serba praktis ini, perusahaan perbankan dan fintech terus berinovasi dengan mengembangkan layanan serta produk berbasis syariah. Hal ini penting karena mengingat semakin banyaknya permintaan terhadap produk dan layanan yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariat Islam.

Jika tertarik untuk mengajukan pinjaman online dengan prinsip syariah, berikut adalah beberapa perusahaan fintech yang menawarkan pinjaman online syariah yang cepat cair dan tentunya sesuai dengan aturan Islam. Perusahaan-perusahaan ini sudah diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

BACA JUGA:

Apakah Bisa Menghapus Data di Pinjol yang Masih Belum Lunas?

Sementara itu, pinjaman sosial ditujukan untuk mereka yang membutuhkan dana guna menutup utang riba, seperti melunasi kartu kredit. Pinjaman sosial menggunakan akad Qardh, yaitu pinjaman tanpa imbalan, namun peminjam wajib mengembalikan pokok pinjaman, baik secara langsung atau dengan cara dicicil.

3. Danalkoo

Danakoo memiliki dua layanan pembiayaan, yaitu dengan konvensional dan syariah. Layanan syariah pada Danakoo memiliki dua jenis, yaitu:

- Multijasakoo

Produk pinjaman syariah untuk nasabah yang membutuhkan uang tunai dengan akad wakalah bil ujrah. Jumlah dana yang dipinjamkan mulai dari Rp1 juta hingga Rp10 juta dengan tenor dan imbal selama tiga, enak, sembilan, dan dua belas bulan.

- Multigunakoo

Layanan pinjaman online syariah yang ditujukan bagi peminjam dengan kebutuhan membeli rumah, kendaraan, atau barang konsumtif lainnya dengan menggunakan akad murabahah.

Jumlah dana yang dipinjamkan mulai dari Rp1 juta hingga Rp10 juta dengan tenor yang sama seperti produk Multijasakoo. Sedangkan pencairan dana membutuhkan sekitar 3-14 hari dengan imbal hasil 1,5-2,5% per bulan.

4. BSM Implan

BSM Implan merupakan layanan pinjaman syariah online milik Bank Mandiri yang menawarkan dana mulai Rp5 juta hingga Rp250 juta dengan tenor mulai dari tiga, lima, sampai sepuluh tahun, tergantung dengan debitur dan penggunaannya.

Selain itu, terdapat layanan untuk PNS, karyawan BUMN, TNI/Polri dengan pinjaman sampai dengan Rp100 juta dengan tenor maksimal 5 tahun. Namun sebelum mengajukan pinjaman di BSM Implan terdapat syarat yang harus dipenuhi yaitu:

Pengelompokan calon nasabah disesuaikan dengan jenis pembiayaannya.

Pengajuan dilakukan lewat perusahaan tempat kerja calon debitur nasabah

Calon debitur yang mengajukan pinjaman maksimal 10 orang atau sebesar Rp100 juta.

5. Pembiayaan Al Salaam Syariah

Lembaga ini adalah layanan dari BPRS Al Salaam yang memiliki beberapa keunggulan. Beberapa keunggulannya yaitu angsuran pinjaman bersifat tetap sampai lunas, pembayaran cicilan bisa dilakukan di bank lain melalui transfer, terdapat sejumlah promo, dan sudah terdaftar di OJK.

Pinjaman bisa dilakukan mulai dari Rp15 juta dengan tenor 60 bulan atau 5 tahun. Namun, jika kamu ingin meminjam terdapat beberapa persyaratan berkas yang harus dipenuhi yaitu:

- Warga Negara Indonesia (WNI)

- Memiliki penghasilan

- Berdomisili di sekitar wilayah kerja bank

- Memiliki jaminan berupa SHM, SHGB, atau BPKB

Kemudian dokumen yang harus disiapkan yaitu:

- Fotokopi KTP pemohon

- Fotokopi kartu keluarga (untuk individu)

- Fotokopi KTP suami atau istri (untuk individu)

- Fotokopi akta nikah atau cerai (untuk individu)

- Fotokopi SHM atau SHGB

- Fotokopi bukti kepemilikan rumah atau SPPT PBB (untuk individu)

- Fotokopi slip gaji 3 bulan terakhir atau surat keterangan penghasilan

- Fotokopi laporan keuangan usaha (untuk pengusaha)

- Fotokopi surat keterangan usaha (SKU)

- Bukti rekening koran 3 bulan terakhir

Setelah melengkapi dokumen-dokumen tersebut, pemohon dapat mengajukan pinjaman melalui situs web BPRS Al Salaam. Pihak bank akan melakukan survei terlebih dahulu sebelum melanjutkan ke proses selanjutnya.

6. Dana Syariah

Dana syariah adalah P2P lending yang berfokus pada bisnis atau usaha properti yang menggunakan sistem bagi hasil sekitar 20% pertahun. Hingga saat ini, sudah terdapat 115.610 pendana dengan total pendanaan hingga Rp643,40 miliar.

Kamu dapatkan pinjaman uang melalui situs resmi Dana Syariah. Berikut caranya:

- Daftar dan mengajukan proposal proyek properti untuk proses verifikasi

- Pihak Dana akan memverifikasi dengan survei ke lokasi

- Calon peminjam dan pihak Dana Syariah membuat perjanjian awal

- Penggalangan dana dilakukan selama 30 hari dan pinjaman terpenuhi

- Proses penandatanganan akad syariah antara peminjam dengan pihak Dana Syariah

- Kemudian pembayaran imbal hasil dan pengembalian dana pokok akan disesuaikan dengan jadwal yang disepakati

7. Ethis Indonesia

Ethis Indonesia adalah perusahaan pembiayaan modal kerja usaha yang diperuntukkan bagi pengembang properti atau usaha konstruksi. Pembiayaan pinjaman berasal dari crowdfunding sehingga memakan waktu lebih banyak dibandingkan dengan fintech lainnya.

Membutuhkan waktu sekitar 2-4 minggu untuk proses verifikasi dan validasi permohonan pembiayaan dengan proses crowdfunding biasanya maksimal 45 hari. Kemudian, uang akan cair setelah terkumpul.

Terdapat beberapa syarat untuk meminjam di Ethis Indonesia yaitu:

- Mendaftar dan melampirkan data diri

- Mengisi formulir pengajuan

- Melengkapi data perusahaan

- Membawa surat perizinan atas proyek yang diajukan

8. Alami Sharia

Perusahaan pinjaman syariah yang berfokus pada pembiayaan bagi nasabah yang memiliki usaha kecil dan menengah (UMKM) yang sudah mendapatkan izin OJK pada Mei 2020.

Pinjaman dapat cair mulai dari Rp50 juta hingga Rp2 miliar dengan persyaratan khusus yaitu UMKM yang dijalankan dilarang mengandung unsur haram atau buruk, seperti peternakan atau perdagangan babi, narkoba, alkohol, dan lain sebagainya.

Kemudian, usaha yang dijalankan harus berbentuk PT, CV, atau yayasan yang sesuai dengan syariat islam dan sudah berdiri minimal satu tahun, serta berlokasi di Jabodetabek. Wajib membawa rekening koran dan laporan keuangan selama enam bulan terakhir, memiliki giro mundur, dan jaminan personal untuk jaminan.

9. Duha Madani Syariah

Duha Madani Syariah sudah berada di bawah pengawasan OJK sehingga transaksi aman untuk dilakukan dan mudah untuk mengajukan pinjaman, sehingga PT Duha Madani Syariah bisa dijadikan solusi.

Duha Syariah memiliki dua produk pinjaman online, yaitu pembiayaan konsumtif dan pembiayaan umrah serta wisata halal. Sehingga Duha Madani Syariah berbeda dengan fintech syariah lainnya.

10. BSalam

BSalam diperuntukan khusus investor dan penyelenggara ibadah Umroh untuk melakukan pinjaman online. BSalam sudah resmi terdaftar di OJK dan diselenggarakan oleh PT Maslahat Indonesia Mandiri.

Bsalam dapat berperan sebagai peminjam dana karena perusahaan jasa dengan modal besar, mencari dana talangan untuk modal kerja terkhusus biaya tiket dan akomodasi sebelum anggotanya melunasi biaya.

11. Qazwa

Qazwa adalah platform fintech P2P syariah yang dikelola oleh PT Qazwa Mitra Hasanah, yang berfungsi untuk menghubungkan investor dengan peminjam secara online tanpa melibatkan riba. Pembiayaan yang ditawarkan oleh Qazwa khusus diperuntukkan bagi UMKM yang bergerak di berbagai sektor, seperti peternakan, produksi, perdagangan, perkebunan, dan lainnya.

Mengingat sistem yang digunakan berbasis syariah, usaha yang menerima pembiayaan harus memenuhi ketentuan yang sesuai dengan prinsip syariat Islam. Qazwa telah terdaftar di OJK sejak tahun 2019. Namun, saat ini, pembiayaan hanya tersedia untuk pelaku UMKM yang berada di wilayah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, dan Bekasi.

12. Papitupi Syariah

PT Piranti Alphabet Perkasa, sebagai platform fintech, telah resmi terdaftar di OJK sejak tahun 2020. Perusahaan ini menyediakan layanan pinjaman syariah online yang langsung cair dan tetap berpegang pada prinsip Islam. Mereka menawarkan dua produk pinjaman, yaitu Papi Fund dan Papi Plafond, yang pembiayaannya dilakukan melalui perjanjian yang sesuai dengan ketentuan syariat Islam, sehingga terjamin bebas dari riba.

13. Berkah Finteck Syariah

Pinjaman online P2P lending ini telah mendapatkan izin resmi dari OJK untuk beroperasi sebagai fintech syariah dengan menggunakan sistem pembiayaan yang sesuai dengan prinsip syariat Islam, terutama melalui akad Murabahah, Ijarah Multijasa, dan Ijarah Muntahiya bitTamlik (IMBT).

Sebagai perusahaan jasa keuangan non bank, Berkah Finteck Syariah cukup menarik perhatian karena secara terbuka menampilkan informasi legalitasnya di situs web resmi perusahaan.

14. Ammana

Ammana adalah fintech online pertama di Indonesia yang menyediakan pinjaman syariah langsung cair tanpa memerlukan agunan, dengan proses pencairan yang mudah. Ammana telah memperoleh izin resmi dari OJK pada akhir tahun 2020.

Sistem pembiayaan yang diterapkan oleh Ammana dianggap aman bagi baik peminjam maupun pemberi pinjaman, karena setiap calon peminjam harus terlebih dahulu bergabung sebagai anggota mitra keuangan syariah yang telah menjalin kerjasama dengan Ammana.

15. Investree

Investree merupakan online marketplace yang menawarkan produk pinjaman online dengan menghubungkan pencari dan pemberi pinjaman bertemu. Investree sudah memperoleh izin dari OJK.

Investree memberikan layanan syariat untuk menawarkan pinjaman konvensional yang bisa menjadi pilihan pinjaman syariah online, yaitu Pembiayaan Usaha Syariah dan Online Financing Syariah.

(Feby Novalius)